Защита прав потребителей микрокредитов.
В прошлом году Верховная Рада Украины приняла Закон № 891-их «О внесении изменений в некоторые законы Украины о потребительском кредитовании и формирования и учета кредитных историй».
Этот закон вступил в силу с 1 января 2021 года.
В последнее время в Украине наблюдается рост спроса на микрокредиты, но потребители этих кредитов довольно часто становились заложниками кабальных условий этих договоров и впоследствии обращались к банкротству физического лица, чтобы избавиться от этих долгов.
Этот закон имеет целью урегулировать эту сферу и защитить должным образом потребителей.
Итак, что он предусматривает?
Во-первых, законодательно запрещено кредитодателю менять процентную ставку по кредиту в худшую для потребителя сторону. Ведь очень актуальной проблемой является непонимание потребителями всех условий кредитного договора и полной стоимости самого кредита, санкций в случае просрочки оплат.
В практике нередко встречаются отдельные случаи, когда долг увеличился в десятки раз и человек должен либо договариваться с банком о реструктуризации, либо обращается к банкротству физического лица, или занимает в другом месте и имеет еще большие проблемы.
Также, законодатель предусмотрел еще одно существенное ограничение для кредитодателя, которое защищает потребителя — все кредитные договоры, заключаемые на срок до 1 месяца, а также договоры, общий размер которых не превышает минимальной заработной платы, относиться к потребительским кредитам, а потому эти кредитные договоры будут регулироваться Законом «О потребительском кредитовании».
Ограничения сумм штрафов на пени
В соответствии с положениями этого Закона — максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение обязательств на основании потребительского кредита, размер которого не превышает минимальную заработную плату (с 1 января это 6000 грн), не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем и не может быть увеличена по договоренности сторон.
Как мы ранее отмечали, штрафы и пени могут существенно увеличить долг, и избавиться от него потом очень трудно, но возможно.
Новое обязательное условие для получения потребительского кредита
Потребитель теперь обязан предоставить согласие на доступ к информации, составляющей его кредитную историю. Кредитор имеет право ее собирать, хранить и использовать, а также распространять через бюро кредитных историй, которое является частью Единого реестра кредитных историй.
Передача информации в единый реестр кредитных историй является обязанностью кредитодателя в соответствии с ЗУ «Об организации формирования и обращения кредитных историй». Срок для совершения этих действий — 2 дня.
Інші нововведення, які стосуються ринку кредитів.
Финансовые компании не обязаны своим Клиентам предоставлять паспорт потребительского кредита перед подписанием договора, если сумма меньше минимальной заработной платы.
Для кредитов которые являются большими минимальной заработной платы финансовая компания обязана предоставить паспорт потребительского кредита Клиенту.
Надеемся, что изменения, которые ввел этот Кодекс, сможет решить насущные проблемы, которые сегодня являются наиболее распространенными на рынке кредитов, что приведет к уменьшению количества проблемных долгов, которые трудно погасить.
Сейчас эффективными методами избавления от долгов остаются:
- банкротство физического лица
- выкуп долга в банке
- реструктуризация задолженности
Если вам нужно проконсультироваться, каким образом лучше действовать чтобы избавиться от долгов — обращайтесь к Капустин и Партнеры.
